Bis zu 60% in der der Berufsunfähigkeits-Versicherung sparen. Ein Fallbeispiel.

Vor drei Wochen führte ich ein Gespräch mit einem Jungen Webdesigner. Er hatte sich gerade vor einem Jahr selbständig gemacht und wollte sich nun u.a. zum Rat zum Thema der privaten Absicherung gegen Berufsunfähigkeit holen. Vorab erklärte er, dass er in der Startphase knapp bei Kasse sei, aber trotzdem schon jetzt eine Vorsorge treffen möchte; sozusagen eine Grundsicherung gegen den beruflichen Totalausfall wegen Krankheit oder einem Sportunfall (Fahrradfahrer und Freizeitsportler).

Geht das?

Auf die Frage, was er sich denn jetzt als Absicherung so vorstellte, meine er so 1.000,- EUR im Monat. Er hätte die Beiträge schon mal kurz im Internet recherchiert, mehr kann er sich momentan nicht leisten. Er nannte mir sein Budget von max. 60 EUR. Soweit so gut. Im weiteren Gespräch stellte sich heraus, dass er für seinen Lebensunterhalt aktuell um 2.100 EUR ausgibt und seine Einnahmen nahezu komplett beanspruchen. Zusammensetzung: Büromiete (450 EUR), Privatmiete Wohnung (520 EUR), Freizeit und Urlaub (350 EUR), Krankenversicherung (330 EUR) und Lebensunterhalt wie Lebensmittel, Kleidung, Handy, Essen, Fahrkosten (500 EUR), kein Auto, keine regelmäßigen Rücklagen. Bei der Auflistung stockte er bereits und konstatierte, das 1.000 EUR Absicherung ja ganz schön wenig seien.

Die Fragestellung.

Vielleicht gibt es ja die Möglichkeit jetzt günstig einzusteigen und dann bei höherem Einkommen, einfach aufstocken zu können?

Lösung?

Hier kam mir eine Idee. Es gibt einige Anbieter, die mit einer sogenannten Startabsicherung werben. Die Grundidee ist vereinfacht ausgedrückt: man zahlt z.B. 5 Jahre lang einen niedrigeren Startbeitrag und dann erst ab dem 6. Jahr den vollen. Vorteil: man kann sofort die doppelte Absicherung realisieren, weil man anfangs nur die Hälfte zahlt. Verdient man nach z.B. den 5 Jahren entsprechend mehr (man ist inzwischen beruflich etabliert), ist der normale Beitrag kein Problem mehr. Der Webdesigner fand diese Lösung interessant und entschied sich für eine Variante mit 1.800 EUR Monatsrente.

Fazit

• Die Einsteiger BU ist unschlagbar günstig
• In der Startphase bis zu 60% günstiger
• Flexible Startphase von 2 bis 10 Jahre
• Vorzeitige Beendigung der Startphase möglich