Fondsgebundene Rentenversicherung. Wer kontrolliert die Fonds?

Niedrige Zinsen bei Sparbuch, Bundesanleihen, Bausparverträgen oder klassischen Lebensversicherungen gestalten die Vorsorge für die private Altersvorsorge immer schwieriger. Da die Zinsen sogar oft unter der Inflationsrate liegen. Inzwischen wird zunehmend erkannt, dass bei der privaten Altersvorsorge an Fondssparen aufgrund höherer Renditen kein Weg mehr vorbei führt.

Privatrente mit Fonds wird immer beliebter.

Viele sparen für die Rente deshalb auch in Fonds im Rahmen der fondsbasierten Rentenversicherung. Für die spätere Rentenhöhe ist entscheidend, wieviel bis dahin angespart wurde. Deshalb ist es besonders wichtig, welche Qualität die gewählten Fonds während der oft langen Laufzeit haben und behalten. Fatal wäre es, wenn die Qualität nachlässt und dies weder erkannt, noch ein Fondswechsel vorgenommen wird! Man nennt diese dann auch Sackgassenangebote! Das schmälert den Ertrag und die Rente deutlich.

Deshalb vor Abschluss auch die Qualität in der Fondsbetreuung beachten:

• besteht die Möglichkeit zum kostenlosen Fondswechsel
• wie groß ist die Auswahl sehr guter Fonds
• wird die Auswahl der Fonds laufend durch ein externes unabhängiges Ratinginstitut geprüft und aktualisiert
• können Kunden auch in Zukunft alle neuen Fonds wählen
• werden Kunden auf besser eingeschätzte Fonds aktiv und unabhängig vom Abschlussvermittler darauf hingewiesen
• gibt es für den Kunden eine vertragliche Garantie, dass dies auch für die Zukunft gewährleistet ist.

Erhebliche Unterschiede bei unterschiedlicher Rendite:

1. Sparer A erzielt ohne Fondsoptimierung 6% p.a. und 195.906 EUR
2. Sparer B erzielt durch regelmäßige Optimierung 7%  p.a. und 235.301 EUR

DER UNTERSCHIED: 39.395 EUR!

(Eckdaten: Sparplan 200 EUR pro Monat 30 Jahre, Einzahlung gesamt 72.000 EUR; reine fiktive Renditebetrachtung ohne Kosten oder Steuern.)

Vorbildliche Versicherungsbedingungen sind selten.

Im Grunde muss der Rat dahin gehen, nur einen Anbieter zu wählen, der einen jährlichen „Fitnesscheck“ der Fonds für alle Bestandskunden anbietet und das auch vertraglich garantiert. Das muss automatisch geschehen. Nur dann ist die laufende Qualitätskontrolle der Fonds auch in Zukunft über die gesamte Laufzeit des Vertrages gesichert. Idealerweise wird das Rating durch einen unabhängigen externen Berater sicher gestellt. Mir ist derzeit nur ein Anbieter bekannt, der das garantiert; Condor Versicherung (AVB Tarif 888, § 3 Abs. 11, Stand 2004). Als externer Berater fungiert die Feri AG; Deutschlands größter bankenunabhängiger Berater für private und institutionelle Vermögen.

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Bei der Zusammenstellung unseres aktuellen Fondsangebots folgen wir, soweit es sich nicht um Dachfonds handelt, den Empfehlungen einer renommierten externen Rating-Agentur. Nehmen wir einen von Ihnen gewählten Fonds entsprechend einer Empfehlung dieser Rating-Agentur aus unserem aktuellen Fondsangebot, so werden wir Sie hierüber mindestens 6 Wochen vor der Änderung schriftlich informieren. Dabei informieren wir Sie auch über den Ersatzfonds, den wir auf Empfehlung der Rating-Agentur neu in unser aktuelles Fondsangebot aufnehmen werden. …